近日，深圳前海微众银行发布的2022年同业存单发行计划中披露了去年全年业绩。
去年，微众银行业绩增长较快，实现营业收入近270亿元，净利润超68亿元，营收与净利润均同比增长超三成。截至2021年末，微众银行总资产为4387亿元，总负债也超4000亿元。截至2021年末，微众银行不良贷款率为1.2%，与2020年持平。不过，2019年-2021年，微众银行资本充足率持续下降。
据记者统计，除微众银行以外，目前已披露2021年业绩的民营银行还有江苏苏宁银行、武汉众邦银行、四川新网银行、北京中关村银行和辽宁振兴银行。其中只有苏宁银行总资产超过千亿。这几家民营银行的净利润均在10亿元以下，不良率也处于较低水平。
业绩快速增长
微众银行于2014年12月获得由深圳银监局颁发的金融许可证，是国内首家开业的民营银行。微众银行由深圳市腾讯网域计算机网络有限公司(下称“腾讯”)、深圳市百业源投资有限公司(下称“百业源”)和深圳市立业集团有限公司(下称“立业集团”)等共同出资设立，成立之初注册资本为30亿元。截至2021年末，微众银行注册资本为42亿元, 腾讯持股30%，百业源、立业集团各持股14.29%。
同业存单发行计划显示，截至2021年末，微众银行总资产为4387.48亿元，比2020年末上涨26.65%;总负债为4110.24亿元，同比增长26.31%。
2019年-2021年，微众银行营业收入分别为148.7亿元、198.81亿元、269.89亿元，净利润分别为39.5亿元、49.57亿元、68.84亿元。去年微众银行营业收入、净利润分别同比增长35.75%、38.87%。
截至2021年末，微众银行不良贷款率为1.2%，与2020年持平，但较2019年的1.24%有所下降;贷款拨备率为5.63%，拨备覆盖率较2020年上升36个百分点至467.46%;流动性比例为43.9%，较2020年有所上升。
另外，2019年-2021年，微众银行资本充足率持续下降，分别为12.9%、12.41%、12.11%。至于资本充足率为何连年下降，记者于4月14日联系微众银行进行了采访，但对方表示对此暂不回复。
记者还向微众银行相关人士了解到，去年该行主要在服务小微和金融科技方面发力。
“微业贷”是微众银行服务小微企业的金融产品。截至2021年9月底，微业贷已覆盖29个省市自治区，累计触达小微企业超240万家，累计授信客户81万家，累计发放贷款金额超8700亿元，其中，年营业收入在1000万元以下企业占客户总数约80%。针对科技创新型小微企业，微众银行还推出了科创金融产品“微业贷科创贷款”，2021年该贷款产品已在全国21个省、100多个地级市开展业务，有近15万户科创企业申请。
据记者统计，除微众银行以外，目前已披露2021年业绩的民营银行还有江苏苏宁银行、武汉众邦银行、四川新网银行、北京中关村银行和辽宁振兴银行。微众银行的资产总额、营业收入和净利润指标都居于首位。
微众银行的资产规模远超同行业，总资产在千亿以上的还有苏宁银行，资产总额达1008亿元。盈利能力方面，苏宁银行与新网银行较为接近，去年营收分别为33.53亿元、26.41亿元，净利润分别为6.2亿元、9.18亿元。
从已发布2021年业绩的几家民营银行的情况来看，其不良贷款率普遍不高，都在1.5%以下，其中苏宁银行和新网银行不良率最低均为1.05%。
同业存单发行额度增加
微众银行2020年、2021年均未发行同业存单，但同业存单发行申请额度持续提高。
2022年度，微众银行同业存单发行申请额度为800亿元，此前，2020年、2021年，微众银行同业存单发行申请额度分别为600亿元、700亿元，可见，其发行额度逐年增加。但微众银行2020年、2021年均未发行同业存单，截至2021年末，微众银行同业存单存量余额为0。2019年，微众银行发行了3期同业存单，该年份累计发行金额11.5亿元。
目前已有14家民营银行发布了2022年同业存单发行计划，其中浙江网商银行发行额度最高，为832亿元。其他民营银行的同业存单发行额度远低于网商银行与微众银行，都在100亿元以下，其中福建华通银行发行额度较少为6.8亿元。
值得注意的是，2022年，有7家民营银行调高了同业存单发行额度，只有少数银行出现了额度下降。
一般来讲，发行同业存单有助于银行化解负债端压力，优化负债结构，增加负债安全性和稳定性。因此，有分析人士认为，民营银行提高同业存单额度与其面临负债端压力有关。
不过微众银行、网商银行等互联网银行在渠道方面优势较强，起步也比较早，因而规模远超同行。但大多数本地化经营的民营银行，则面临着不小挑战。某民营银行人士告诉记者，发力自营渠道和特色化经营仍是今年行业的发展重点。
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